AML политика

1. Общие положения

• 1.1. Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») разработана в соответствии с международными стандартами Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), а также требованиями применимого законодательства юрисдикции регистрации Оператора.
• 1.2. Настоящая Политика AML/CFT является неотъемлемой частью общих Правил и условий использования Сайта (Terms and Conditions), Политики конфиденциальности, Правил верификации и Бонусной политики Mood.casino.
• 1.3. Оператор Сайта (далее — «Мы», «Наш», «Оператор») полностью осознаёт свою ответственность за соблюдение требований AML/CFT и стремится к максимальной прозрачности финансовых операций, проводимых через Сайт.
• 1.4. Настоящая Политика применяется ко всем Игрокам и третьим лицам, взаимодействующим с Сайтом.
• 1.5. Оператор оставляет за собой право в любое время вносить изменения и дополнения в настоящую Политику AML/CFT. Новая редакция вступает в силу с момента её размещения на Сайте.

2. Оператор сайта

3. Общие принципы AML/CFT

3.1. Оператор придерживается следующих основных принципов в области AML/CFT:

• Risk-Based Approach (RBA) — применение мер противодействия в зависимости от уровня риска, связанного с Игроком, типом операции или юрисдикцией.
• Know Your Customer (KYC) — обязательная идентификация и верификация личности Игроков в соответствии с Правилами верификации.
• Customer Due Diligence (CDD) — проведение надлежащей проверки клиентов, включая сбор и анализ информации о целях и характере финансовых операций.
• Enhanced Due Diligence (EDD) — усиленная проверка для категорий высокого риска (политически значимые лица (PEPs), клиенты из юрисдикций с высоким уровнем риска, крупные транзакции).
• Transaction Monitoring — непрерывный мониторинг всех транзакций Игроков для выявления подозрительной активности.
• Suspicious Activity Reporting — своевременное информирование компетентных органов о подозрительных операциях.
• Record Keeping — хранение всей документации, связанной с AML/CFT, в течение срока, установленного применимым законодательством (не менее 5 лет).

4. Оценка рисков

4.1. Оператор проводит регулярную оценку рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, с учётом специфики онлайн-гемблинга.

4.2. Факторы риска, учитываемые при оценке:

• Юрисдикция Игрока — страны с высоким уровнем коррупции, санкционные режимы, юрисдикции, не выполняющие рекомендации FATF.
• Тип платёжного метода — криптовалюты, анонимные платёжные системы, офшорные банковские счета.
• Объём и частота транзакций — крупные депозиты, частые депозиты и выводы, несоответствие сумм ожидаемому поведению.
• Игровая активность — минимальная игровая активность при крупных депозитах, «депозит-вывод» без ставок, необычные паттерны игры.
• Статус Игрока — политически значимые лица (PEPs), лица из санкционных списков.
• Источник средств — отсутствие подтверждения происхождения средств при запросе.

5. Процедура идентификации и верификации (KYC/CDD)

5.1. Оператор проводит идентификацию и верификацию личности Игроков в соответствии с Правилами верификации Mood.casino.

5.2. Стандартная процедура проверки (CDD) включает:

• Сбор персональных данных при регистрации (Ф.И.О., дата рождения, адрес, контактные данные);
• Проверку документов, удостоверяющих личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
• Подтверждение адреса проживания (счета за коммунальные услуги, выписки из банка);
• Проверку по санкционным спискам и спискам PEP (политически значимых лиц).

5.3. Усиленная проверка (EDD) применяется в следующих случаях:

• Игрок признан PEP (политически значимым лицом) или связан с PEP;
• Игрок находится в юрисдикции с высоким уровнем риска (по спискам FATF);
• Объём транзакций Игрока превышает установленный порог;
• Выявлены признаки подозрительной активности;
• По требованию компетентных органов.

5.4. При EDD могут быть запрошены:

• Дополнительные документы, подтверждающие источник средств (справки о доходах, выписки из банков, налоговые декларации);
• Подтверждение деловой репутации и легальности деятельности;
• Информация о структуре собственности (для юридических лиц).

6. Мониторинг транзакций

6.1. Оператор осуществляет непрерывный мониторинг всех финансовых транзакций Игроков с использованием автоматизированных систем и ручного анализа.

6.2. Объектами мониторинга являются:

• Депозиты — сумма, частота, метод пополнения, соответствие заявленному источнику средств.
• Выводы — сумма, частота, метод вывода, соответствие принципу «возврат на источник».
• Игровая активность — соотношение депозитов и ставок, время игры, ставки в играх с высоким риском отмывания (например, чип-дампинг в покере).
• Изменения в поведении — резкое изменение привычных паттернов игры и транзакций.

6.3. Красные флаги (Red Flags), требующие дополнительной проверки:

7. Криптовалютные операции

7.1. В связи с особыми рисками, связанными с использованием криптовалют, Оператор применяет дополнительные меры контроля.

7.2. При проведении операций с криптовалютами:

• Разрешённые криптовалюты — Оператор принимает к использованию только криптовалюты, соответствующие требованиям безопасности и AML-политики. Перечень разрешённых криптовалют публикуется на Сайте.
• Запрещённые криптовалюты — Строго запрещено использование анонимных криптовалют (Privacy Coins — Monero, Zcash и др.), мем-коинов, непроверенных токенов и обёрнутых токенов с неясным происхождением.
• Анализ блокчейна — Оператор использует инструменты анализа блокчейна для оценки риска криптовалютных кошельков и мониторинга транзакций.
• Изоляция кошельков — Кошельки Игроков, операционные кошельки и казначейские кошельки строго изолированы. Использование личных кошельков сотрудников или связанных с конечными бенефициарными владельцами запрещено.
• Запрет на использование миксеров и тумблеров — Любые средства, связанные с криптовалютными миксерами (микшерами), тумблерами или адресами, находящимися в санкционных списках, к использованию не допускаются. Транзакции с таких адресов блокируются.

7.3. Оператор обеспечивает соответствие криптовалютной деятельности требованиям применимого законодательства, включая требования по идентификации и верификации криптовалютных транзакций.

8. Санкционные списки и PEP

• 8.1. Оператор проверяет всех Игроков по международным и национальным санкционным спискам, включая списки ООН, ЕС, OFAC (США), а также по спискам FATF.
• 8.2. Проверка проводится на этапе регистрации, при проведении транзакций и периодически в процессе обслуживания.
• 8.3. В случае выявления совпадений с санкционными списками или наличия статуса PEP Оператор применяет следующие меры:
  • проведение усиленной проверки (EDD);
  • получение дополнительных документов и разрешений;
  • отказ в обслуживании или блокировка аккаунта.
• 8.4. Сведения об Игроках, включённых в санкционные списки, передаются в компетентные органы в установленном порядке.

9. Сообщения о подозрительных операциях (Suspicious Activity Reporting)

• 9.1. Ответственное лицо за соблюдение AML/CFT (MLRO) обязано направлять сообщения о подозрительных операциях в компетентный орган в установленном порядке.
• 9.2. Сообщение о подозрительной операции может быть направлено:
  • в случае выявления операций, подозрительных на отмывание денег или финансирование терроризма;
  • при обнаружении признаков структурирования транзакций;
  • при выявлении совпадений с санкционными списками;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством.
• 9.3. Сообщение о подозрительной операции должно содержать:
  • информацию об Игроке (идентификационные данные, контакты);
  • описание операции (сумма, дата, способ, номер транзакции);
  • изложение обстоятельств, вызвавших подозрение;
  • иные данные, необходимые для принятия решения.
• 9.4. Сообщения о подозрительных операциях направляются строго конфиденциально в сроки, установленные применимым законодательством.
• 9.5. Информирование Игрока о факте направления сообщения о подозрительной операции запрещено (законодательный запрет на «tipping off»).

10. Обязанности Игрока

10.1. Игрок обязуется:

• предоставлять достоверные и полные данные о своей личности при регистрации;
• незамедлительно уведомлять Оператора об изменении персональных данных;
• сотрудничать с Оператором при проведении верификации и дополнительных проверок в соответствии с Правилами верификации;
• не использовать Сайт для отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности;
• использовать для игры исключительно собственные средства;
• не использовать криптовалютные миксеры, тумблеры или иные сервисы для сокрытия происхождения средств;
• соблюдать требования настоящей Политики AML/CFT.

10.2. В случае нарушения указанных обязанностей Оператор вправе:

• приостановить или заблокировать аккаунт Игрока;
• аннулировать депозиты, бонусы и выигрыши;
• удержать средства на счёте;
• передать информацию о нарушении в компетентные органы.

11. Обучение и повышение квалификации сотрудников

• 11.1. Оператор обеспечивает регулярное обучение сотрудников в области AML/CFT.
• 11.2. Программа обучения включает:
  • ознакомление с требованиями FATF, применимого законодательства и настоящей Политики AML/CFT;
  • распознавание признаков подозрительной активности (красные флаги);
  • порядок действий при выявлении подозрительных операций;
  • требования к хранению и передаче информации;
  • ответственность за нарушение AML-требований.
• 11.3. Обучение проводится не реже одного раза в год, а также при изменении законодательства или принятии новых внутренних документов. Результаты обучения фиксируются в журнале учёта.

12. Аудит и внутренний контроль

• 12.1. Оператор проводит регулярный внутренний аудит соблюдения требований AML/CFT.
• 12.2. Аудит включает проверку:
  • полноты и корректности процедур KYC/CDD;
  • эффективности системы мониторинга транзакций;
  • своевременности направления сообщений о подозрительных операциях;
  • соблюдения сроков хранения документации;
  • эффективности обучения сотрудников.
• 12.3. По результатам аудита разрабатываются мероприятия по устранению выявленных недостатков и совершенствованию системы AML/CFT.
• 12.4. Внешний независимый аудит проводится не реже одного раза в год.

13. Хранение документации

• 13.1. Оператор хранит все документы, связанные с AML/CFT, в течение срока, установленного применимым законодательством, но не менее 5 (пяти) лет с момента завершения операции.
• 13.2. Хранению подлежат:
  • документы, полученные при верификации Игроков (копии паспортов, адресные справки, подтверждения источников средств);
  • записи о транзакциях Игроков (депозиты, выводы, игровая активность);
  • отчёты о мониторинге транзакций;
  • сообщения о подозрительных операциях;
  • записи об обучении сотрудников;
  • отчёты о внутренних и внешних аудитах.
• 13.3. Документы хранятся в защищённых электронных системах с ограниченным доступом и шифрованием.

14. Ответственность

• 14.1. Оператор несёт ответственность за соблюдение требований AML/CFT в соответствии с применимым законодательством.
• 14.2. Сотрудники Оператора, допустившие нарушение настоящей Политики AML/CFT, несут дисциплинарную, административную или уголовную ответственность в соответствии с законодательством.
• 14.3. Игроки, использующие Сайт в целях отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности, несут ответственность в соответствии с применимым законодательством.

15. Конфиденциальность

• 15.1. Информация, полученная в рамках AML/CFT-процедур, является конфиденциальной и не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных применимым законодательством.
• 15.2. Сотрудники Оператора не имеют права обсуждать или разглашать сведения о подозрительных операциях, их выявлении или расследовании третьим лицам (включая Игрока, в отношении которого ведётся проверка), за исключением случаев официального запроса компетентных органов.
• 15.3. Информирование Игрока о факте направления сообщения о подозрительной операции запрещено (законодательный запрет на «tipping off»).

16. Контактная информация

По всем вопросам, связанным с AML/CFT, сообщениям о подозрительных операциях и иным аспектам, Вы можете связаться с нами:

Срок ответа на обращение: до 48 часов.